Las familias con hipoteca variable se preparan para un otoño caro. Con el euríbor instalado en máximos de 2026, las revisiones que se producen estos meses van a suponer incrementos de la cuota que, en muchos casos, rondarán o superarán los 1.000 euros anuales. Es el efecto directo de un indicador que ha subido más de un punto en doce meses y que, por ahora, no da señales de frenar.
El euríbor, en su punto más alto del año
A finales de septiembre, el euríbor diario llegó a situarse en el 3,379%, muy por encima de los niveles de principios de año. La media provisional del mes superó el 3,2% y el Banco de España la certificó finalmente en el 3,251%, la más alta de 2026. Hace justo un año, en septiembre de 2025, el índice estaba en el 2,172%.
La subida responde a la decisión del Banco Central Europeo de elevar los tipos de interés 25 puntos básicos el 10 de septiembre, la segunda subida del año, en un intento de contener una inflación que ha vuelto a superar el 3% en la zona euro por el encarecimiento de la energía.
Cuánto puede subir la cuota
Las estimaciones generales apuntan a que una hipoteca media verá incrementada su cuota en torno a 65 euros al mes, lo que supone entre 780 y 1.000 euros al año, dependiendo de las condiciones del préstamo. Pero en hipotecas de mayor importe la subida puede ser bastante más alta.
Veamos dos ejemplos concretos:
Hipoteca de 150.000 euros a 25 años, con euríbor más 1%. Si se revisa con el euríbor de septiembre de 2026 en lugar del de hace un año, la cuota sube unos 83 euros al mes, casi 1.000 euros al año.
Hipoteca de 175.000 euros a 25 años, con euríbor más 0,75%. En este caso, el incremento ronda los 94 euros mensuales, lo que supone más de 1.100 euros adicionales al año.
Estas cifras son orientativas. Lo que realmente determina cuánto te subirá la cuota es el capital que te queda por pagar, el plazo restante y el diferencial que pactaste con tu banco. Cuanto más joven es la hipoteca, mayor suele ser el impacto, porque los intereses pesan más en las primeras cuotas.
Un golpe que se suma a la inflación
El problema de fondo es que esta subida no llega sola. Los hogares españoles afrontan también una inflación elevada: el IPC adelantado de agosto se situó en el 4,3%, y la OCDE prevé que la media de 2026 cierre en el 3,7%. La energía, el transporte y los alimentos se han encarecido, y ahora la hipoteca también. Para muchas familias, la suma de estos factores supone una pérdida notable de poder adquisitivo.
Hay que recordar que los expertos recomiendan que la cuota de la hipoteca no supere el 30-35% de los ingresos netos del hogar. Con las subidas de estos meses, algunas familias que estaban cerca de ese límite podrían superarlo, lo que obliga a recortar en otros gastos.
¿Merece la pena pasarse a tipo fijo?
Es la pregunta del momento. Algunas entidades ofrecen hipotecas fijas con tipos que parten de alrededor del 2,55% TIN, por debajo del coste actual de muchas hipotecas variables. Para quien busca estabilidad y no quiere sufrir más sobresaltos, puede ser una opción interesante.
Sin embargo, cambiar de hipoteca no es gratis. Hay que tener en cuenta posibles comisiones por novación o subrogación, gastos de tasación y notaría, y las condiciones de vinculación que exija el nuevo banco, como domiciliar la nómina o contratar seguros. Lo sensato es comparar el coste total del cambio con el ahorro que se espera obtener en los próximos años.
Las hipotecas mixtas, que combinan un periodo inicial a tipo fijo con otro posterior a tipo variable, son otra alternativa para quienes creen que los tipos bajarán a medio plazo pero quieren protegerse ahora.
Pasos que puedes dar hoy
1. Localiza tu fecha de revisión. Está en tu escritura o en tu banca online. Saber cuándo te toca te da margen para prepararte.
2. Calcula tu nueva cuota. Con un simulador online y tu euríbor de referencia puedes conocer la cifra aproximada en minutos.
3. Ajusta tu presupuesto. Si la cuota va a subir 80 o 90 euros al mes, busca desde ya dónde recortar para que no te pille por sorpresa.
4. Pide ofertas. Consulta a tu banco y a otras entidades. Tener una oferta alternativa sobre la mesa es la mejor herramienta para negociar.
5. Valora amortizar anticipadamente. Si tienes ahorros por encima de tu fondo de emergencia, reducir capital puede aliviar la cuota. Comprueba las comisiones de amortización de tu contrato.
En resumen
Con el euríbor en máximos del año, las revisiones hipotecarias de este otoño serán las más caras de 2026. Para una hipoteca media, el coste adicional puede rondar los mil euros al año, e incluso superarlos en préstamos de mayor importe. No hay que caer en el pánico, pero sí actuar: conocer tu hipoteca, hacer números y comparar alternativas puede ahorrarte mucho dinero en los próximos años.